配当金はいつもらえる? — 権利確定日と権利付最終日のカレンダー早見表

配当金とは? — 会社の利益を現金で分けてもらうしくみ

配当金は、会社が稼いだ利益の一部を株主に現金で分けてくれるお金です。英語ではdividend(ディビデンド)、証券アプリでは「配当」「1株配当」と表示されます。株を持っているだけで、こちらが何もしなくても口座にお金が入ってきます。

イメージとしては、畑の収穫の分け前に近いです。畑(会社)を一部持っている人が、その年に採れた作物(利益)を持ち分に応じて分けてもらう。畑そのものを売らなくても、毎年の収穫だけを受け取り続けられる——これが配当のいちばんの魅力です。

金額は「1株あたり◯円」という形で発表されます。年間配当50円の会社を100株持っていれば年5,000円(税引前)。多くの日本企業は年2回、中間配当と期末配当に分けて支払います。

配当を出すかどうかは会社の自由です。利益をぜんぶ設備投資や研究開発に回す成長企業は、あえて無配(配当ゼロ)を選ぶこともあります。無配だから悪い会社、というわけではありません。

配当金はいつもらえる? — 権利確定から入金まで2〜3か月

いちばん多い質問が「買ってからいつ振り込まれるの?」です。答えは、権利が確定した日のおよそ2〜3か月後。買った翌月にすぐ入る、ということはありません。

日本企業でいちばん多い3月決算の会社なら、3月末に権利が確定して、実際の入金は6月下旬から7月上旬。期末配当は6月の株主総会で正式に承認されてから支払われるため、この時間差が生まれます。中間配当は9月末に権利が確定して、12月上旬ごろの入金です。

「配当をもらう権利が確定する日」と「配当が振り込まれる日」はまったくの別物、という順番を押さえておくと混乱しません。入金のタイミングでは、証券口座への振込と同時に「配当金計算書」が届きます。

権利付最終日・権利落ち日・権利確定日の違い — カレンダーで覚える

配当をもらえるのは「権利確定日に株主名簿に名前が載っている人」です。ここに最大の落とし穴があります。株は買ってから名簿に載るまで2営業日かかるため、権利確定日の2営業日前(権利付最終日)までに買っておく必要があるのです。

つまり、権利確定日が3月31日だからといって3月31日に買っても、まったく間に合いません。3営業日ぶん手前を意識してください。逆に言えば、権利付最終日の取引終了時点で持っていれば、翌日に売っても配当はきちんともらえます。

土日祝を挟むと、この日付はさらに前倒しになります。ゴールデンウィークや年末年始の前後はとくにずれやすいので、証券アプリの銘柄ページに表示される「権利付最終日」を必ず確認してください。多くの証券会社は権利付最終日の一覧ページを用意しています。

配当金の税金はいくら? — 20.315%とNISAの非課税枠

配当金は、自動的に税金が引かれてから振り込まれます。税率は20.315%。内訳は所得税15%、復興特別所得税0.315%、住民税5%です。特定口座(源泉徴収あり)なら、確定申告をしなくても自動で処理されます。

年12万円の配当なら、約2万4,378円が税金として引かれ、手取りは約9万5,600円。利回りで見ると、税引前3.0%だった配当利回りが、手取りベースでは約2.4%まで下がる計算です。1割強ではなく2割強も持っていかれるので、影響は思ったより大きいはずです。

ここで効いてくるのが新NISAです。NISA口座(成長投資枠)で買った株の配当は非課税なので、12万円がまるごと手元に残ります。年間の差は約2.4万円、10年続ければ24万円。配当をコツコツ受け取るスタイルほど、NISAの恩恵は積み上がっていきます。

ただし、NISA口座で買っていても、受け取り方式の設定を間違えると容赦なく課税されます。次の章が、地味ですがこの記事でいちばん重要な話です。

配当金の受け取り方式 — 「株式数比例配分方式」にしないと損する

配当金の受け取り方には4つの方式があり、証券口座で直接受け取る「株式数比例配分方式」を選んでおくのが基本です。特にNISA口座で配当を非課税にするには、この方式が必須条件。銀行振込や郵便局受け取りの方式のままだと、せっかくNISAで買っていても配当に20.315%が課税されてしまいます。

設定はかんたんで、証券会社のサイトで「配当金受取方式」というメニューを探して切り替えるだけ。SBI証券でも楽天証券でも、口座管理や登録情報のページの中にあります。一度設定すれば、その後に買った銘柄すべてに自動で適用されます。

証券口座の設定画面で一度確認すれば終わる作業なので、口座を作ったら最初にチェックしておきましょう。ひとつ注意点として、権利確定日の直前に変更しても今回の配当には間に合わないことがあります。変更は権利付最終日より前に済ませておくのが安全です。

配当利回りと配当性向 — 配当の「率」と「無理のなさ」を見る

配当を出す会社を比べるとき、金額そのものより大事なのが2つの比率です。金額だけ見ても、株価が違えばお得さは比べられません。

配当利回りは「投資した金額に対して、年に何%の配当が返ってくるか」。1株配当60円 ÷ 株価2,000円 × 100 = 3.0%という計算です。日本株全体の平均はおおむね2%前後で推移してきたので、3%を超えると高配当と呼ばれる部類に入ります。

配当性向は「稼いだ利益のうち、何%を配当に回しているか」。30〜40%なら余力を残した健全な水準、70%を超えると業績が少し悪化しただけで減配になりやすい、と読みます。100%を超えていたら、その年の利益以上に配当を払っている状態です。

利回りだけを見て飛びつくと、配当性向が異常に高い「無理をしている会社」をつかんでしまいます。利回りは魅力度、配当性向は持続力。必ずセットで確認してください。

配当のよくある落とし穴 — 初心者がハマる4パターン

配当はわかりやすい魅力があるぶん、初心者がハマる罠も決まっています。先に知っておけば、ほとんどは避けられます。

とくに①は毎年3月末と9月末に大量の人がやって、大量の人が後悔しているパターンです。配当は「株を持ち続けたごほうび」であって、短期で抜ける裏ワザではありません。

まとめ

配当金は利益の分け前で、もらうには権利付最終日(権利確定日の2営業日前)までの購入が必要。入金は権利確定から2〜3か月後で、3月末権利確定なら6月下旬ごろです。

税金は20.315%。NISA口座なら非課税になりますが、受け取り方式を「株式数比例配分方式」にしていないと課税されてしまいます。口座を作ったら、まずこの設定を確認してください。

そして権利落ち日の株価下落に注意し、配当利回りと配当性向をセットで見る。この4点を押さえれば、配当の仕組みで迷うことはもうありません。

まずは自分が気になっている銘柄の権利確定月と1株配当を、証券アプリで調べてみるところから始めましょう。