ネット証券比較 — どこがいい?主要5社を5つの軸で選ぶ

ネット証券はどこがいい? — 結論、5社ともハズレはありません

最初に安心してほしいのですが、大手ネット証券——SBI証券・楽天証券・マネックス証券・松井証券・三菱UFJ eスマート証券(旧auカブコム証券)——は、どこを選んでも大失敗にはなりません。日本株の売買手数料は各社で無料化が進み、NISAにも全社が対応しています。基本性能はどこも合格点です。

では何で差がつくのか。それは「あなたの生活圏との相性」と「やりたい投資の種類」です。ふだん貯めているポイント、持っているクレジットカード、興味のある商品(1株投資・投資信託の積立・米国株)によって、ベストの1社は人それぞれ変わります。

そしてもうひとつ大事な前提。ネット証券の比較記事でよく出てくる手数料の金額やキャンペーンは、半年もすれば変わります。追いかけてもきりがないので、この記事では「そう簡単には変わらない部分」だけで比べます。数年たっても使える地図として読んでください。

証券会社の比較軸は5つだけ — チェックリスト

比較サイトを開くと十数項目が並んでいて、それだけでお腹いっぱいになります。でも初心者が実際に効いてくる軸は、次の5つに絞れます。

このうち①は横並びなので、実質は②〜⑤の4つ。順番に見ていけば、自分に合う1社は10分で決まります。

軸②③: 単元未満株と投資信託の品ぞろえで比べる

日本株は本来100株単位でしか買えません。株価3,000円の会社なら30万円が必要です。これを1株から買えるようにしたのが単元未満株サービスで、主要ネット証券はすべて対応しています。ただし呼び名も細かい仕様もバラバラなので、下の表で確認してみてください。

投資信託は、eMAXIS Slimシリーズのような定番のインデックスファンドであればどの会社にもあります。差が出るのは「マイナーなファンドも置いてあるか」「クレジットカードで積立できるか」「保有しているだけでポイントが付くか」といった部分です。

つまり、インデックス投資を淡々と続けたいだけなら、この軸で悩む必要はほとんどありません。むしろ次のポイント経済圏のほうが、10年単位では大きな差になります。

軸④ポイント経済圏 — いちばん差がつくところ

各社は特定のポイント・クレジットカードと結びついていて、投資信託の積立をクレジットカードで支払うとポイントが貯まる「クレカ積立」が主戦場になっています。貯まったポイントで、そのまま投資信託や株を買うこともできます。

ふだんの生活で貯めているポイントと同じ陣営を選ぶ——これが口座選びのいちばん簡単で、いちばん効果の大きいコツです。楽天市場をよく使うのに、ポイントが分散する別の会社を選ぶ理由はありません。

還元率そのものは各社の競争で上がったり下がったりしますし、カードのランクによっても変わります。率を比べるより「自分がすでに使っている経済圏はどこか」で決めたほうが、あとから後悔しません。

軸⑤アプリ・分析ツール・サポート — 各社の得意分野をひとことで

SBI証券: 総合力の王者。口座数は業界最大で、単元未満株・IPOの取扱数・外国株の品ぞろえまで、どの分野でも上位に顔を出します。「迷ったらここ」と言われる定番。画面はやや情報量が多く、慣れが要ります。

楽天証券: 画面とアプリのわかりやすさに定評があります。スマホアプリ「iSPEED」は初心者でも直感的に触れる作り。口座があれば日経新聞の記事(日経テレコン)が無料で読めるのも、地味に人気の高い機能です。

マネックス証券: 米国株の老舗で、取扱銘柄数と情報量が看板。企業分析ツール「銘柄スカウター」は、過去10年以上の業績をグラフで一望でき、無料とは思えない出来だと評判です。PERやROEの推移を追いたいバリュー投資派には、これだけで開設する価値があります。

松井証券: 100年を超える歴史を持つ老舗で、電話サポートの手厚さが売り。ネット証券なのに「人に相談できる」安心感は、初心者や、年配の家族と一緒に始める場合の強みになります。

三菱UFJ eスマート証券: 三菱UFJフィナンシャル・グループの一員。銀行口座との連携やメガバンク系の安心感が持ち味で、auユーザー・Pontaユーザーとの相性は抜群です。

証券会社どこがいい? — タイプ別の結論

ここまでの軸をまとめると、タイプ別の答えはこうなります。

とにかく迷いたくない・総合力で選びたい → SBI証券。楽天カードや楽天市場をよく使う → 楽天証券。米国株もやりたい・企業分析を楽しみたい → マネックス証券。電話で相談できる安心感がほしい → 松井証券。auユーザー、または三菱UFJ銀行がメインバンク → 三菱UFJ eスマート証券。

そして大事な補足をひとつ。証券口座は何社でも無料で持てます。「メインはSBI、日経テレコン用に楽天、分析ツール用にマネックス」といった複数持ちは、ごく普通の使い方です。1社に決めきれないなら、2社開設して数か月使い比べるのが実は最短ルート。使わない口座を放置しても、維持費はかかりません。

口座開設のやり方と、初心者がやりがちな失敗

口座開設は、スマホとマイナンバーカード(または通知カード+運転免許証)があれば10分ほどで申し込めます。オンラインで本人確認まで済ませれば、早ければ翌営業日には取引できるようになります。

手続き自体は簡単ですが、途中の選択肢で迷って止まる人が多いので、先に答えを書いておきます。

まとめ

ネット証券選びは、手数料ではもう差がつきません。見るべきは「単元未満株があるか」「投資信託の棚が自分に合うか」「ふだん貯めているポイントとつながるか」「アプリと分析ツールが使いやすいか」の4つです。

迷ったら総合力のSBI証券、楽天ユーザーは楽天証券、分析好きはマネックス証券、サポート重視は松井証券、au・三菱UFJ派は三菱UFJ eスマート証券。この対応表を覚えておけば十分です。

口座は何社持ってもタダですが、NISA口座だけは1社。そこだけ決めたら、あとは申し込んでしまいましょう。比較で悩んでいる時間より、実際に1株買ってみた1日のほうが、はるかに多くのことがわかります。